Hefur einhver fengið KYC hafnað þótt öll skjölin væru lögmæt?

Já, þetta gerist oftar en fólk heldur. Ég hef séð kerfi hafna skjölum sem uppfylla öll skilyrði, eins og óskýr myndavél eða myndavélarhorn sem veldur óvæntum speglunum. Mín tilfinning er að það sé líklegra þegar kerfið greinir ósamræmi í metadata, svo sem tímasetningu eða GPS staðsetningu, jafnvel þótt skjölin séu fullkomlega lögmæt.

Því miður hef ég séð það gerast, já. Það er ekki alltaf að skjölin séu vandamálið - stundum getur nafnið þitt á reikningnum verið örlítið öðruvísi en á skilríkjunum, eins og millinafn vanti eða stafsetningarvilla. Ég held að það sé líka hægt að fá höfnun ef bankareikningurinn er ekki nákvæmlega á sama nafni og skilríkin, jafnvel þótt skjölin séu lögmæt. Maður veit aldrei alveg hvað kerfið tekur eftir.

Já, þetta er algjörlega raunverulegt og ég hef séð það sjálfur. Stundum getur það gerst ef upplýsingarnar á skjölunum passa ekki nákvæmlega við það sem er skráð á spilareikningnum, til dæmis ef nafnið er með millinafni en reikningurinn ekki, eða ef heimilisfangið er gamalt. Það er líka dæmi um að kerfið hafni ef það sér ósamræmi í ljósmyndun, eins og spegilmynd eða skugga, sem lítur grunsamlega út þótt skjalið sé lögmætt.

Algengasta ástæðan fyrir höfnun þrátt fyrir lögmæt skjöl er að upplýsingar á skilríkjum passa ekki nákvæmlega við færslur í bankayfirlitum, svo sem gamalt heimilisfang eða örlítið mismunandi stafsetningu á nafni.

Já, þetta er vel þekkt vandamál í iðnaðinum. Oftast er ástæðan ekki skjölin sjálf heldur ósamræmi í gögnum, til dæmis ef bankareikningurinn er í nafni maka eða fjölskyldumeðlims en ekki reikningshafa, jafnvel þótt það séu lögmæt skjöl. Þá getur kerfið einnig hafnað ef IP-tala við innskráningu passar ekki við landið sem er skráð á skilríkjum.

Alveg örugglega, það er eins og að reyna að fá sólsetur samþykkt - stundum er það bara ekki nóg að allt sé rétt. Ég hef séð tilfelli þar sem maður sendi inn fullkomin skjöl, en kerfið tók eftir einhverju smávægilegu, eins og að myndavélarskuggi féll vitlaust á vegabréfinu eða letrið á reikningsyfirliti var örlítið óskýrt, og þá var því hafnað eins og það væri falsað.