Af hverju bað spilavítið mig að staðfesta tekjuuppruna í þriðja sinn á Íslandi?

Þriðja staðfestingin á tekjuuppruna þýðir að kerfið greindi ósamræmi í fyrri skýringum eða að upphæðin sem þú ert að flytja inn vekur áhættumerkingar. Bankar og spilavít á Íslandi fylgja ströngum peningaþvættislögum, og þriðja beiðnin er einfaldlega að þeir vilja tryggja að allt sé í lagi áður en þeir losa greiðslur - það er betra að svara þessu strax en að fá reikning læstan.

Þetta er spurning sem margir Íslendingar velta fyrir sér - ég hef sjálfur lent í því að þurfa að útskýra tekjur mínar oftar en einu sinni. Þriðja beiðnin gæti verið vegna þess að spilavítið sér mynstur í innlánunum þínum sem vekur grunsemdir, til dæmis ef þú ert að leggja inn litlar upphæðir oft eða ef fjárhæðirnar passa ekki við það sem þú sagðir fyrst. Hefur þú tekið eftir einhverju sérstöku í þínum eigin viðskiptum sem gæti útskýrt þetta?

Þriðja beiðnin um tekjuuppruna er líklega tengd reglugerðum Seðlabanka Íslands um peningaþvætti. Í Reykjavík erum við vön að bankarnir séu ströngum reglum háðir og spilavítin verða að fylgja sömu kröfum. Ef þú ert að leggja inn hærri upphæð en venjulega eða frá nýjum reikningi, þá kveikir það á endurskoðun. Það er eins og að sækja um íbúðarlán hér - þeir vilja sjá hvaðan peningarnir koma áður en þeir samþykkja neitt.

Kerfið þeirra sér líklegast ákveðið flæðimynstur í fjármögnun sem passar ekki við fyrri skýringar. Það er eins og að debugga kóða - ef tvö gögn benda til A en þriðja bendir til B, þá fer kerfið í endurskoðun. Á Íslandi er Lög um aðgerðir gegn peningaþvætti nr. 140/2018 strangt túlkað, sérstaklega ef innlán koma frá ólíkum heimildum eða upphæðir fara yfir viðmiðunarmörk. Spilavítið er ekki að erta þig heldur að keyra áhættumatsvél sem krefst þriðju staðfestingar til að loka lykkjunni í gagnagrunninum.

Þriðja beiðnin getur stafað af því að fyrri skýringar þínar voru ekki nægilega skjalfestar eða að gögnin sem þú sendir inn náðu ekki yfir allar færslurnar samkvæmt reglugerð nr. 140/2018. Ég myndi ráðleggja þér að fara yfir nákvæmlega hvaða tímabil og upphæðir eru beðnar um, því spilavítið gæti verið að fylgja strangari eftirlitskröfum frá Fjármálaeftirlitinu ef færslurnar tengjast erlendum reikningum eða breytilegum tekjustofnum.

Kannski ertu að fást við svokallað "enhanced due diligence" sem kveikir á þegar kerfið greinir óvenjulega háa veltu miðað við uppgefnar tekjur, en ég hef líka séð dæmi þar sem spilavítið einfaldlega uppfærir reglulega skráningar sínar vegna nýrra laga um fjarskiptagreinar. Hér á Íslandi getur þriðja beiðnin verið merki um að fyrri gögnin þín hafi runnið út á tíma eða að það hafi orðið breyting á eignarhaldi félagsins sem rekur vefsíðuna.